ทำความรู้จัก สินเชื่อส่วนบุคคล ก่อนไปกู้จริง

สำหรับคนที่กำลังตั้งตัวหรือต้องการสร้างสภาพคล่องทางการเงิน หนึ่งในสิ่งที่เป็นตัวเลือกคือสินเชื่อเพราะจะช่วยให้การจับจ่ายง่าบขึ้น หากคุณกำลังจะขอสินเชื่อมาทำความรู้จักกับ สินเชื่อส่วนบุคคล กันดีกว่า

สินเชื่อส่วนบุคคล หมายถึงอะไร?

สินเชื่อหรือที่เรารู้จักกันในอีกชื่อหนึ่งนั่นก็คือเงินกู้สำหรับบุคคลธรรมดาที่ไม่ได้เป็นบริษัทหรือห้างหุ้นส่วนนั่นเอง โดยผู้กู้จะเป็นคนทั่วไปแล้วจะต้องทำการกู้ผ่านทางสถาบันการเงินที่ปล่อยให้กู้

สินเชื่อส่วนบุคคล มีกี่ประเภทให้เลือกกู้?

สำหรับสินเชื่อทั่วไปจะถูกแบ่งออกเป็น 2 ประเภทใหญ่ ๆ ด้วยกันคือสินเชื่อที่กู้แล้วต้องมีทรัพย์สินในการค้ำประกันกับสินเชื่อที่ไม่ต้องมีทรัพย์สินในการค้ำประกันและที่เราจะรู้จักกันดังต่อไปนี้จะเป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องมีทรัพย์สินในการค้ำประกันมาให้คุณได้ทำความรู้จักกัน

ประเภทที่ 1 สินเชื่อแบบเงินสด

ลักษณะของสินเชื่อแบบเงินสดนี้จะเป็นเงินกู้ที่สามารถกู้ได้เป็นเงินจำนวนมากก้อนเดียว ซึ่งหลังจากทำการกู้เสร็จแล้วผู้กู้จะต้องจ่ายคืนให้กับสถาบันทางการเงินที่กู้มาเป็นงวด ๆ ไปตามระยะเวลาที่ทางสถาบันการเงินแห่งนั้นกำหนด โดยการกู้สามารถแบ่งชำระคืนเริ่มต้นที่ 1 ปีหรืออาจจะเป็น 5 ปีก็ได้ ซึ่งการกู้จะมีดอกเบี้ยที่ทางผู้กู้ต้องชำระให้กับสถาบันการเงินเช่นเดียวกัน สำหรับจำนวนเงินที่ทางผู้กู้สามารถขอได้นั้นมักจะอยู่ที่ประมาณ 5 เท่าของเงินเดือน

ประเภทที่ 2 สินเชื่อแบบบัตรกดเงินสด

ลักษณะของสินเชื่อนี้จะตรงตามชื่อของประเภทสินเชื่อเลยนั่นก็คือการกู้นั้นจะได้รับเงินสดจากการกดจากตู้ ATM โดยจะไม่ได้รับเงินก้อนเป็นก้อนใหญ่เหมือนสินเชื่อแบบเงินสด หากผู้กู้ไม่กดเงินสดออกมาจากบัตรก็จะไม่ได้เป็นหนี้ แต่เมื่อไหร่ที่มีการกดเงินสดออกมาจากบัตรก็จะนับว่าวันนั้นเป็นวันแรกของการเป็นหนี้นั่นเอง โดยสิ่งที่จะต้องเสียเพิ่มเติมนั้นจะไม่ใช่ดอกเบี้ยแต่เป็นค่าธรรมเนียมของการกดเงินสด ซึ่งการเสียค่าธรรมเนียมนี้จะเป็นไปตามนโยบายของสถาบันการเงินที่ได้ทำการกู้มาและจำนวนเงินที่ผู้กู้จะได้รับนั้นจะอยู่ที่ประมาณ 2 ถึง 5 เท่าของเงินเดือนนั่นเอง อย่างสินเชื่อจากธนาคารกรุงไทยหรือบัตร KTC PROUD สินเชื่อบัตรกดเงินสดจากธนาคารซิตี้แบงค์

กู้ สินเชื่อส่วนบุคคล แล้วดีอย่างไร?

• ความสะดวกของการมีสินเชื่ออยู่ในมือ

บางคนอาจมองว่าการกู้เงินด้วยสินเชื่อนั้นเป็นผลเสียมากกว่าผลดีแต่ความเป็นจริงแล้วการกู้เงินจะเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับคนที่มีความสามารถในการผ่อนจ่ายและนำเงินจากการเป็นหนี้นี้ไปต่อยอดได้ ซึ่งสินเชื่อแต่ละประเภทนั้นก็มีข้อดีข้อเสียแตกต่างกันไป โดยสินเชื่อแบบบัตรกดเงินสดนั้นสามารถอำนวยความสะดวกให้กับผู้ที่ต้องการเงินเร่งด่วนได้เพราะใช้เวลาในการอนุมัติเพียงไม่กี่วันเท่านั้น ตรงข้ามกับการขอสินเชื่อแบบเงินสดที่จะต้องใช้ระยะเวลาในการพิจารณาการปล่อยเงินกู้แต่ก็จะได้รับเงินก้อนใหญ่มากกว่า

• เลือกการผ่อนได้

การขอสินเชื่อแต่ละประเภทผู้กู้สามารถขอผ่อนชำระคืนให้กับสถาบันการเงินได้ด้วยตัวเองแต่ระยะเวลาที่เป็นตัวเลือกนั้นทางสถาบันการเงินจะเป็นผู้กำหนด เช่น 1 ปี 3 ปี หรือ 5 ปี ขึ้นอยู่กับว่าผู้กู้สะดวกชำระคืนแบบไหน ซึ่งสามารถสอบถามกับตัวเองก่อนได้ว่ามีความสะดวกและมีความสามารถในการผ่อนชำระแบบไหนมากกว่าก่อนขอกู้ได้

การขอผ่อนผันหนี้จากการขอสินเชื่อ

แม้ว่าการขอกูสินเชื่อนั้นจะเป็นการสร้างหนี้ที่จะต้องมีการผ่อนชำระให้กับสถาบันการเงินเป็นงวด ๆ ตามระยะเวลาที่กำหนด แต่เมื่อไหร่ก็ตามที่ผู้กู้ไม่สามารถผ่อนชำระได้หรือผ่อนไม่ไหวหรือต้องการปรับเปลี่ยนวิธีการขอผ่อนชำระก็สามารถเจรจาต่อรองหนี้กับสถาบันการเงินที่ขอกู้ได้เช่นเดียวกัน ทำให้ไม่ต้องยึดติดกับวิธีผ่อนชำระแบบเดิมได้แล้วยังเป็นการทำให้ผู้กู้เหนื่อยน้อยลงอีกด้วย

อยากขอกู้ สินเชื่อส่วนบุคคล ต้องมีคุณสมบัติอย่างไร?

ก่อนอื่นเราต้องทราบก่อนว่าคนที่จะสามารถกูสินเชื่อได้นั้นต้องมีอายุตั้งแต่ 20 หรือ 22 ปีขึ้นไปแต่ต้องไม่เกิน 60 ปี ซึ่งระดับอายุนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายหรือเงื่อนไขของสถาบันการเงินเป็นผู้กำหนด นอกจากนี้ผู้กู้ต้องมีสำเนาทะเบียนบ้าน บัตรประชาชนและบัญชีธนาคารหรือที่เราเรียกว่า Statement ที่สามารถตรวจสอบสถานะทางการเงินย้อนหลังได้ โดยระยะเวลาขั้นต่ำของการพิจารณาสินเชื่อนั้นอาจอยู่ที่ 6 เดือนเป็นอย่างต่ำหรือ 12 เดือนเป็นอย่างต่ำ ซึ่งขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินที่คุณจะไปขอกู้เป็นผู้กำหนดเช่นกัน

ลักษณะของดอกเบี้ยของสินเชื่อที่ผู้กู้ควรรู้ก่อนไปกู้จริงมีแบบไหนบ้าง?

• ประเภทที่ 1 อัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว

เป็นอัตราดอกเบี้ยที่สามารถเปลี่ยนไปไปตามเงื่อนไขของธนาคารพาณิชย์ โดยอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงไปนั้นจะถูกประกาศเอาไว้ที่หน้าเว็บไซต์ให้ทางผู้กู้ได้ทราบหรือผู้กู้เองสามารถสอบถามกับสถาบันการเงินที่ทำการกู้ได้เช่นเดียวกัน

• ประเภทที่ 2 อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่

เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกำหนดเอาไว้แบบตายตัวตลอดอายุสัญญาของเงินกู้ โดยสถาบันการเงินที่คุณทำการกู้เงินมานั้นจะเป็นผู้กำหนดโดยเป็นอัตราดอกเบี้ยที่อยู่ในระดับที่กฎหมายกำหนด

รู้แบบนี้แล้วอย่าลืมศึกษาข้อมูลของ สินเชื่อส่วนบุคคล ที่คุณกำลังจะไปกู้ด้วยล่ะ สิ่งที่สำคัญที่สุดนั่นก็คือการเปรียบเทียบสิทธิประโยชน์และเงื่อนไขที่สำคัญของการกู้เงินของแต่ละธนาคารก่อนตัดสินใจไปขอกกู้กับธนาคารด้วยล่ะ สามารถติดตามบทความเพิ่มเติมได้ ที่นี่..