สินเชื่อปิดหนี้นอกระบบ

 

หนี้นอกระบบเป็นสิ่งที่ใครก็ไม่อยากเป็น แต่หลายคนก็มีความจำเป็นที่จะต้องกู้หนี้ยืมสินจากสถาบันการเงินที่อยู่นอกระบบเพื่อนำมาใช้จ่ายในสิ่งที่จำเป็น ซึ่งสิ่งที่ตามมาก็คือดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูงมากและไม่มีสัญญาที่ชัดเจน  ที่สำคัญคืออาจมีการติดตามทวงถามหนี้ด้วยวิธีการไม่พึงประสงค์ มีการข่มขู่คุกคามที่ทำให้ลูกหนี้นอกระบบได้รับความเดือดร้อนมาก ดังนั้นหนทางหนึ่งในการแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบเหล่านี้ก็คือ สินเชื่อปิดหนี้นอกระบบ เพื่อมาปิดยอดหนี้ที่ค้างอยู่แล้วค่อยผ่อนจ่ายกับสถาบันการเงินแบบสบาย ๆ ไม่ต้องเครียดมากเหมือนกับการเป็นหนี้กับเจ้าหนี้นอกระบบ

สถาบัน สินเชื่อปิดหนี้นอกระบบ ที่คนมีหนี้สามารถติดต่อขอกู้เงินมีอยู่ด้วยกันหลายแห่ง ซึ่งเราได้รวบรวมมาให้คุณได้รู้ในบทความนี้มีดังต่อไปนี้

1. สินเชื่อนาโนและไมโครเครดิต ธนาคารไทยเครดิตเพื่อรายย่อย

วงเงินอนุมัติสูงสุด 2 แสนบาท คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ผ่อนได้นานถึง 5 ปี

ข้อดี : ไม่ต้องใช้บุคคลหรือสินทรัพย์ค้ำประกันในการกู้ยืมเงิน อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกที่ช่วยให้ปลดภาระหนี้ได้ไวขึ้น หลังจากอนุมัติแล้วเงินเข้าบัญชีรวดเร็วภายในไม่กี่วัน ไม่ต้องเสียเวลารอนาน

ข้อเสีย : ยังไม่มีรายงาน

2. สินเชื่อบุคคล TMB Cash2Go ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน)

วงเงินกู้อยู่ระหว่าง 30,000 – 1 ล้านห้าแสนบาทหรือไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ ระยะเวลาในการผ่อนชำระตั้งแต่ 1-5 ปี

ข้อดี : ให้วงเงินกู้ที่ค่อนข้างสูง มีการคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกที่ช่วยให้ลูกหนี้ปลดหนี้ได้ไวขึ้น

ข้อเสีย : ยังไม่มีรายงาน

3. สินเชื่อ Krungsri iFIN ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)

วงเงินไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ สูงสุด 2 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 28% ต่อปี

ข้อดี : ไม่ต้องใช้คนหรือหลักทรัพย์ในการค้ำประกัน วงเงินสูง มีอัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับคนที่รับเงินเดือนผ่านบัญชีธนาคารกรุงศรี สมัครได้ง่ายด้วยตนเองผ่าน Mobile Application

ข้อเสีย : เจ้าของกิจการจำเป็นต้องมีเบอร์โทรศัพท์พื้นฐาน ไม่เช่นนั้นอาจเป็นเหตุให้พิจารณาสินเชื่อไม่ผ่านได้ในบางสาขา

4. สินเชื่อบัวหลวงอุ่นใจ ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน)

วงเงินกู้ขั้นต่ำ 15,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่  18-29 % ต่อปี

ข้อดี : ไม่ต้องมีบุคคลหรือสินทรัพย์ค้ำประกัน  วงเงินพร้อมใช้ สมัครง่ายไม่ยุ่งยาก อัตราดอกเบี้ยสามารถปรับให้เหมาะสมกับอาชีพ,เงินเดือนและจำนวนเงินกู้ของผู้กู้

ข้อเสีย : วงเงินน้อยเมื่อเทียบกับสินเชื่อของสถาบันการเงินอื่น ๆ

5. สินเชื่อบุคคลกสิกรไทย (K-Personal Loan) ธนาคาร กสิกรไทย จำกัด (มหาชน)

สามารถกู้ได้สูงสุด 5 เท่าของรายได้ วงเงินสูงสุดไม่เกิน 1.5 ล้านบาท ผ่อนชำระสูงสุดไม่เกิน 60 เดือน คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 17-26 % ต่อปี

ข้อดี : ไม่ต้องมีบุคคลหรือสินทรัพย์ค้ำประกัน   ให้วงเงินสูง อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกช่วยให้ผ่อนชำระหนี้ได้หมดเร็ว เงินเดือนเพียง 7,500 บาทก็สามารถกู้ได้

ข้อเสีย : ใช้เวลาในการพิจารณาค่อนข้างนาน

6. สินเชื่อไทรทองอเนกประสงค์ ธนาคารออมสิน

เป็นสินเชื่อระยะยาวเพื่อใช้ในการประกอบธุรกิจ ต้องใช้บุคคลและสินทรัพยืในการค้ำประกัน วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 7 – 8.75 % ต่อปี

ข้อดี : สินเชื่อระยะยาว ดอกเบี้ยต่ำ ให้วงเงินสูง ที่ทำให้คุณสามารถกู้มาปิดยอดหนี้นอกระบบแล้วสามารถผ่อนจ่ายต่อกับธนาคารต่อได้อย่างสบาย ๆ ช่วยลดภาระและดอกเบี้ยสูงจากหนี้นอกระบบลงได้อย่างมาก

ข้อเสีย : ต้องมีบุคคลหรือสินทรัพย์ค้ำประกัน

7. สินเชื่อบุคคลเอ็กซ์ตร้าแคช ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน)

สินเชื่อหมุนเวียนในวงเงินสูงสุด 1.5 ล้านบาท ไม่มีกำหนดระยะเวลาเงินกู้ คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกในอัตรา 5.55 – 28 %

ข้อดี : กู้ง่าย ไม่ต้องมีบุคคลหรือสินทรัพย์เป็นหลักประกัน  ให้วงเงินสูง ไม่จำกัดระยะเวลาเงินกู้  คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกที่ทำให้ผ่อนหนี้หมดได้ไว

ข้อเสีย : ยังไม่มีรายงาน

8. สินเชื่อส่วนบุคคล Your Loan ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน)

ให้วงเงินกู้ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ ขั้นต่ำตั้งแต่ 15,000 บาทไปจนถึงสุงสุดไม่เกิน 2 ล้านบาท ระยะเวลาในการกู้ไม่เกิน 72 เดือน คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 7.5 – 28 %

ข้อดี : สมัครง่ายไม่ต้องใช้บุคคลหรือสินทรัพย์ในการค้ำประกัน สามารถกำหนดระยะเวลาในการผ่อนชำระและจำนวนเงินที่ต้องการจ่ายเพื่อผ่อนชำระเองได้ อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกที่ช่วยให้ผ่อนชำระหนี้หมดได้เร็วขึ้น

ข้อเสีย : ยังไม่มีรายงาน

9. สินเชื่อเพื่อ SME แบบมีหลักประกัน ธนาคารไอซีบีซี (ไทย) จำกัด (มหาชน)

เป็นสินเชื่อที่ให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 50 ล้านบาท ระยะเวลาในการกู้ยืม สูงสุด 7 ปี คำนวณอัตราดอกเบี้ยรายวันแบบลดต้นลดดอก

ข้อดี : ให้วงเงินกู้สูงมาก เหมาะสำหรับ SME ที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันและมีวงเงินหนี้นอกระบบในจำนวนที่สูงมากๆ อนุมัติเร็วใน 12 วันทำการ

ข้อเสีย : ต้องมีหลักทรัพย์ในการค้ำประกัน และมีปัญหากับระบบทวงหนี้ที่ลูกค้าบางส่วนไม่ค่อยพอใจนัก

10. สินเชื่อส่วนบุคคล (KK Personal Loan) ธนาคารเกียรตินาคิน จำกัด (มหาชน)

ให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ ขั้นต่ำ 20,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 1.5 ล้านบาท ระยะเวลาในการกู้ 12 – 60 เดือน คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 13.99 – 27.99 %

ข้อดี : กู้ง่าย คนที่เพิ่งผ่านการทดลองงานเพียง 4 เดือนก็สามารถสมัครได้ อนุมัติเร็วผ่านแล้วรับเงินได้ใน 1 วัน ไม่ต้องมีบุคคลหรือสินทรัพย์ค้ำประกัน

ข้อเสีย : ยังไม่มีรายงาน

11. สินเชื่อใจดี นาโนแคช ธนาคารไอทีทีพี

ให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 1 แสนบาท คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 36 % ต่อปี 9 ต้องใช้บุคคลค้ำประกันและมีประวัติเครดิตบูโรที่ดี

ข้อดี : เหมาะสำหรับเจ้าของกิจการหรือฟรีแลนซ์ที่ต้องการ สินเชื่อปิดหนี้นอกระบบ

ข้อเสีย : อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูงกว่าสถาบันการเงินอื่น ๆ อนุมัติค่อนข้างยาก ต้องใช้เอกสารประกอบหลายอย่าง

12. สินเชื่ออเนกประสงค์ (Happy Home for Cash) ธนาคารแลนด์แอนด์เฮาส์ จำกัด (มหาชน)

สินเชื่อที่ให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 80 % ของมูลค่าหลักทรัพย์ค้ำประกัน วงเงินสูงสุดถึง 10 ล้านบาท คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 5 – 6.4 %

ข้อดี : ให้วงเงินสูง อัตราดอกเบี้ยต่ำ ระยะเวลาในการกู้สูงสุดถึง 30 ปี

ข้อเสีย : ต้องมีประวัติเครดิตบูโรที่ดีและสินทรัพย์ค้ำประกันต้องอยู่ในสภาพดี

13. สินเชื่อ FLASH Plus ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ให้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ ขั้นต่ำ 10,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 5 แสนบาท ระยะเวลาในการกู้ 60 เดือน คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ไม่เกิน 28 %

ข้อดี : กู้ง่าย ไม่ต้องใช้บุคคลหรือสินทรัพย์ค้ำประกัน

ข้อเสีย : ต้องมีหมายเลขโทรศัพท์พื้นฐานเพื่อประกอบการพิจารณา

14. สินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน)

ให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท หรือมูลค่าไม่เกิน 90 % ของสินทรัพย์ประกัน ผ่อนสูงสุดได้ถึง 20 ปี คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 5.5 – 9 % ต่อปี

ข้อดี : ให้วงเงินสูงมาก ระยะเวลาในการผ่อนชำระนาน อัตราดอกเบี้ยต่ำที่คิดแบบลดต้นลดดอกที่ช่วยให้ผ่อนชำระหนี้หมดได้เร็วขึ้น

ข้อเสีย : เป็นสินเชื่อสำหรับคนที่มีสินทรัพย์ค้ำประกันเท่านั้น

15. สินเชื่อส่วนบุคคลยูโอบี ไอแคช (UOB i-Cash) ธนาคารยูโอบี จำกัด (มหาชน)

ให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 1.5 ล้านบาท สำหรับบุคคลทั่วไป คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 9.99 – 27.99 % ต่อปี อัตราดอกเบี้ยผันแปรตามอาชีพ,จำนวนเงินกู้ และรายได้ของผู้กู้ ระยะเวลาในการผ่อนชำระ 12-60 เดือน

ข้อดี : กู้ง่าย ไม่ต้องมีบุคคลหรือสินทรัพย์ในการค้ำประกัน  อนุมัติเร็ว รับเงินได้ภายใน 3 วัน

ข้อเสีย : อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูงเมื่อเทียบกับเงินกู้จากสถาบันการเงินอื่น ๆ

16. สินเชื่อบัตรกดเงินสดซิตี้ เรดดี้เครดิต (Citibank Ready Credit) ธนาคารซิตี้แบงค์ เอ็น.เอ.

ให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท ไม่มีกำหนดระยะเวลาเงินกู้ คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกในอัตรา 24 – 28 % ต่อปี

ข้อดี : ผู้มีรายได้ทุกประเภทสามารถกู้ได้  ไม่จำเป็นว่าต้องเป็นพนักงานประจำเพียงอย่างเดียว อนุมัติแล้วเงินเข้าบัญชีเร็วภายใน 1 วัน สามารถเบิกเงินสดได้สะดวกทุกที่ทุกเวลา

ข้อเสีย : อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง ดังนั้นจึงต้องวางแผนการกู้เงินให้ดี

17. สินเชื่อ A money-ไอร่า แอนด์ ไอฟุล

ให้วงเงินไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 24.76 – 28 % ต่อปี

ข้อดี : เป็นเงินกู้ฉุกเฉินสำหรับผู้มีรายได้ทุกประเภทไม่จำกัดเฉพาะพนักงานประจำ  เพียงมีรายได้ 5,000 บาทก็สามารถกู้ได้ เหมาะสำหรับ คนที่ต้องการ สินเชื่อปิดหนี้นอกระบบ ที่ต้องการเงินแบบเร่งด่วน

ข้อเสีย : ระบบ Support หรือ Call Center มีปัญหาในการใช้งานเป็นบางครั้ง วงเงินที่อนุมัติไม่มีหลักเกณฑ์ที่แน่นอนตายตัว

18. สินเชื่อ อิออน (AEON)

วงเงินกู้ตั้งแต่ 2 ถึง 5 เท่าของรายได้โดยอนุมัติตามคุณสมบัติของผู้สมัคร คิดอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) ไม่เกิน 28 % ต่อปี

ข้อดี : อนุมัติง่าย ไม่ต้องใช้บุคคลหรือสินทรัพย์ค้ำประกัน เพียงมีรายได้ตั้งแต่ 8,000 บาทต่อเดือนและมีอายุการทำงาน 4 เดือนก็สมัครได้แล้ว แถมยังมี Option ให้เลือกทั้งวงเงินสินเชื่อและวงเงินสำหรับผ่อนชำระ

ข้อเสีย : ยังไม่มีรายงาน

19. สินเชื่อเอนกประสงค์มีหลักประกัน ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย

เป็นสินเชื่อที่ให้วงเงินขั้นต่ำ 1 แสนบาทและวงเงินสูงสุดถึง 5 ล้านบาท ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ใช้เวลาในการผ่อนชำระ 3 – 15 ปี อัตรากำไร SPRL – 1.75% ตลอดอายุสัญญา

ข้อดี : ให้วงเงินกู้ที่ค่อนข้างสูงและอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำมากเมื่อเทียบกับสถาบันการเงินอื่นๆ ระยะเวลาในการผ่อนชำระนาน ช่วยลดภาระของผู้กู้ในการผ่อนชำระลงไปได้มาก

ข้อเสีย : ไม่มีนโยบาย Hair Cut หากหยุดการผ่อนชำระหนี้  ,อัตราดอกเบี้ยคงที่ ไม่มีการลดต้นลดดอก

20. สินเชื่อ เงินสด-เงินกู้ ซัมมิท แคปปิตอล

ให้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้หรือไม่เกิน 1 ล้านบาท คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ในจำนวนไม่เกิน 28 % ต่อปี ระยะเวลาในการกู้ตั้งแต่ 12 – 60 เดือน

ข้อดี : ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันในการกู้ เหมาะสำหรับผู้มีรายได้ประจำทุกประเภทที่ต้องการเงินด่วนหรือต้องการเงินเพื่อใช้หนี้นอกระบบ อนุมัติไว ได้เงินเร็ว คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกจึงทำให้ลูกหนี้มีโอกาสผ่อนชำระหนี้หมดได้เร็วขึ้น

ข้อเสีย : มีรายงานว่าระบบทวงถามหนี้ค่อนข้างมีปัญหา พนักงานบางสาขาบริการไม่ค่อยดี

 

สินเชื่อปิดหนี้นอกระบบ ดังที่แนะนำไปข้างต้นนี้ น่าจะเป็นหนทางที่ดีในการแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบที่ช่วยให้คุณไม่ต้องรับภาระหนี้ที่หนักเกินไปและลดความกังวลจากการเป็นหนี้นอกระบบได้มากขึ้น