ปัจจุบันการฝากเงินออม เป็นเรื่องที่ทุกคนไม่ควรมองข้าม เพราะถือว่าเป็นการออมเงินไว้ใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน ช่วยให้ทุกคนมีเงินสำรองไว้ใช้จ่ายตามความจำเป็นต่าง ๆ โดยเพื่อความคุ้มค่าควรเปรียบเทียบประเภทของการออมเงินรวมทั้งอัตราดอกเบี้ยที่จะได้รับด้วย ดังตัวอย่างต่อไปนี้
ออมทรัพย์เพิ่มค่าทันใจ
|
1.8%ดอกเบี้ยต่อปี |
100,000 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
ทีเอ็มบี โน ฟิกซ์
|
1.6%ดอกเบี้ยต่อปี |
0 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
0 บาทค่ารักษาบัญชี |
บัญชีออมทรัพย์ เคเค สมาร์ท เกน
|
1.5%ดอกเบี้ยต่อปี |
50,000 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
บัญชีออมทรัพย์ เคเค สมาร์ท มิลเลี่ยน
|
1.35%ดอกเบี้ยต่อปี |
0 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ อีซี่
|
1.2%ดอกเบี้ยต่อปี |
500 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
เงินฝากออมทรัพย์พิเศษ
|
1%ดอกเบี้ยต่อปี |
50,000 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
เงินฝากออมเงิน ออมธรรม
|
1%ดอกเบี้ยต่อปี |
100 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
20 บาทค่ารักษาบัญชี |
เงินฝากเผื่อเรียกพิเศษ
|
0.9%ดอกเบี้ยต่อปี |
1,000 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
20 บาทค่ารักษาบัญชี |
เงินฝากออมทรัพย์ Ultra Saving
|
0.8%ดอกเบี้ยต่อปี |
500 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์
|
0.75%ดอกเบี้ยต่อปี |
500 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
เงินฝากออมทรัพย์
|
0.625%ดอกเบี้ยต่อปี |
500 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์มีแต่ได้
|
0.6%ดอกเบี้ยต่อปี |
500 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
บัญชีเงินฝากสะสมทรัพย์
|
0.5%ดอกเบี้ยต่อปี |
500 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
บัญชีออมทรัพย์ ทั่วไป
|
0.5%ดอกเบี้ยต่อปี |
500 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์
|
0.5%ดอกเบี้ยต่อปี |
500 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
ออมทรัพย์
|
0.5%ดอกเบี้ยต่อปี |
1,000 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
เงินฝากจัดเต็ม
|
0.5%ดอกเบี้ยต่อปี |
500 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
เงินฝากประจำดอกเบี้ยดี
|
0.5%ดอกเบี้ยต่อปี |
9,000 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
เงินฝากออมทรัพย์
|
0.5%ดอกเบี้ยต่อปี |
500 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
เงินฝากออมทรัพย์ เอ็กซ์ตร้า เซฟวิ่งส์
|
0.5%ดอกเบี้ยต่อปี |
10,000 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
ดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์มีภาษีที่ต้องชำระหรือไม่
|
0.5%ดอกเบี้ยต่อปี |
1 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
20 บาทค่ารักษาบัญชี |
บัญชีออมทรัพย์ ซีไอเอ็มบี ไทย สมาร์ทพอยต์
|
0.4%ดอกเบี้ยต่อปี |
0 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
เงินฝากออมทรัพย์
|
0.4%ดอกเบี้ยต่อปี |
1,000 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
เงินฝากออมทรัพย์ สปีดเซฟวิ่ง
|
0.4%ดอกเบี้ยต่อปี |
100,000 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป
|
0.3%ดอกเบี้ยต่อปี |
500 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
บัญชียูโอบี มาย คิดส์
|
0.25%ดอกเบี้ยต่อปี |
1,000 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
100 บาทค่ารักษาบัญชี |
บัญชีเงินฝากจากใจ
|
0.25%ดอกเบี้ยต่อปี |
500 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
ออมทรัพย์ TISCO My Saving
|
0.25%ดอกเบี้ยต่อปี |
0 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
ออมทรัพย์มีระดับ
|
0.2%ดอกเบี้ยต่อปี |
500 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
ทีเอ็มบี เซฟวิ่ง แคร์
|
0.125%ดอกเบี้ยต่อปี |
5,000 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์จัดให้
|
0.1%ดอกเบี้ยต่อปี |
500 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
ทีเอ็มบี ออลล์ ฟรี
|
0%ดอกเบี้ยต่อปี |
500 บาทเปิดบัญชีขั้นต่ำ |
50 บาทค่ารักษาบัญชี |
เรื่องน่ารู้เกี่ยวกับ เงินฝากดอกเบี้ยสูง 2561
1.บัญชีออมทรัพย์คืออะไร
“บัญชีออมทรัพย์” สามารถอธิบายอย่างง่ายได้ว่าคือ บัญชีที่สามารถนำเงินเข้าไปฝากได้ โดยไม่มีกำหนดระยะเวลาของการฝาก ไม่มีการกำหนดจำนวนครั้งที่ใช้เพื่อการฝากถอน และหลายคนอาจคุ้นเคยดีว่าบัญชีออมทรัพย์คือบัญชีที่ใช้งานร่วมกับบัตรเอทีเอ็ม หรือบัตรเดบิตบัตรที่สามารถใช้รูดซื้อสินค้าได้ในตัว โดยหักเงินจากบัญชีแบบอัตโนมัติ (เป็นลักษณะของบัตรที่ไม่ได้บังคับให้ใช้นะครับ) นอกจากยังเป็นบัญชีที่สามารถใช้บริการอื่น ๆ ของธนาคาร อย่างการหักบัญชีอัตโนมัติเพื่อชำระค่าใช้จ่ายตามต้องการ บัญชีประเภทนี้มีกำหนดจำนวนเงินฝากขั้นต่ำไม่สูงนัก เริ่มที่ 500 บาทก็สามารถเปิดบัญชีได้แล้ว แต่ผลตอบแทน (หรือก็คือ อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก) จะต่ำตามไปด้วย หรือคิดดอกเบี้ยเป็นรายวันครับ
2. บัญชีออมทรัพย์แบบพิเศษมีลักษณะอย่างไร
บัญชีออมทรัพย์แบบพิเศษ คือบัญชี เงินฝากดอกเบี้ยสูง 2561 ที่มีเงื่อนไขพิเศษ เพื่อดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ธรรมดา โดยไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ ณ ที่จ่ายด้วย เงื่อนไขสำคัญที่ต้องระวังเป็นพิเศษคือจำนวนเงินเปิดบัญชีขั้นต่ำ 1,000 บาท หรืออาจกำหนดให้เงินฝากขั้นต่ำไม่น้อยกว่า 100,000 บาท พร้อมข้อจำกัดในการเบิกถอนเงินในแต่ละครั้ง เช่น เบิกถอนได้ไม่เกิน 3 ครั้งต่อเดือน เป็นต้น และเงื่อนไขของ เงินฝากดอกเบี้ยสูง 2561 อาจกำหนดเงื่อนไขเพิ่มเติม เช่น บัญชีเงินฝากออมทรัพย์พิเศษจะระบุค่าธรรมเนียมในการถอนเงินฟรี 2 รายการแรกต่อเดือน แต่รายการต่อไปจะมีค่าธรรมเนียม 500 บาทต่อครั้ง อันเป็นนโยบายเฉพาะของแต่ละธนาคารครับ
3. บัญชีออมทรัพย์เหมาะกับใครบ้าง
จุดเด่นของบัญชีออมทรัพย์คือ สภาพคล่องทางการเงิน เพื่อนๆ สามารถทำธุรกรรมทางการเงินกี่ครั้งก็ได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียม (ยกเว้นกรณีกดเงินผ่านบัตรเอทีเอ็ม ซึ่งการกดข้ามจังหวัด หรือเกินจำนวนครั้งที่กำหนด จะมีค่าธรรมเนียมตามนโยบายของธนาคารนั้น ๆ) ดังนั้นบัญชีออมทรัพย์ จึงเหมาะกับการใช้ทำธุรกรรมทางเงินบ่อย ๆ อย่าง การรับเงินเดือน เงินที่ต้องใช้จ่ายประจำเดือน แต่ดอกเบี้ยเงินฝากจะค่อนข้างต่ำ เมื่อเทียบกับเงินฝากประเภทอื่น ๆ จึงไม่เหมาะกับการเก็บออมเงิน เพราะผลตอบแทนอาจไม่ทันกับอัตราเงินเฟ้อรับ
4. การจ่ายดอกเบี้ยของบัญชีออมทรัพย์มีลักษณะอย่างไร
กรณีดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยแบบรายวัน โดยสะสมยอดเอาไว้และจ่ายให้กับเจ้าของบัญชี ปีละ 2 ครั้งครับ โดยมากจะจ่ายเข้าบัญชีตอนสิ้นเดือนมิถุนายน และสิ้นเดือนธันวาคมของทุกปี
5. ดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์มีภาษีที่ต้องชำระหรือไม่
กรณีได้รับดอกเบี้ยเงินฝากจากบัญชีออมทรัพย์ที่รวบรวมจากทุก ๆ บัญชีของธนาคารแห่งเดียวกันมากกว่า 20,000 บาทในปีนั้น ธนาคารจะหักภาษีเงินได้ ณ ที่จ่ายไป 15%
กรณีมีบัญชีออมทรัพย์หลายธนาคารและมีดอกเบี้ยจากทุก ๆ แห่งมากกว่า 20,000 บาทในปีนั้น ผู้ฝากต้องแจ้งแก่ธนาคารที่จ่ายดอกเบี้ย เพื่อดำเนินการหักภาษี ณ ที่จ่ายเพื่อนำส่งกรมสรรพากรต่อไป
6. วิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์
เพื่อให้เพื่อน ๆ เกิดความเข้าใจในการคำนวณดอกเบี้ย เงินฝากที่จะได้รับอย่างถ่องแท้ เงินฝากดอกเบี้ยสูง 2561 พี่หมีขอยกตัวอย่างวิธีคำนวณมาให้พิจารณาดังนี้ครับ
วันที่ 1 มกราคม นาย ก. ได้ฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ที่ธนาคารแห่งหนึ่ง เป็นเงิน 10,000 บาท ได้รับดอกเบี้ยเงินฝากอัตราร้อยละ 2 ต่อปี มีกำหนดการจ่ายดอกเบี้ยในทุก ๆ 6 เดือน คือวันที่ 30 มิถุนายน และ 31 ธันวาคม ของทุกปี (สมมติให้ในปีที่คำนวณเดือนกุมภาพันธ์มี 28 วัน) ดังนั้น หากนาย ก. ฝากเงินเอาไว้ 10,000 บาท ทั้งปีคือ 365 วัน โดยไม่มีถอนหรือฝากเพิ่ม และไม่ได้นำดอกเบี้ยออกมาใช้ในระหว่างปี ดอกเบี้ยที่นาย ก. จะได้รับคือ
เดือนมิถุนายนมียอดเงินในบัญชีรวมดอกเบี้ย = 10,000 + (10,000 × 2% × 180 / 365) = 10,098.63
เดือนธันวาคมจะมียอดเงินในบัญชีรวมดอกเบี้ย = 10,098.63 + (10,098.63 × 2% × 184 / 365) = 10,200.45
ดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์ที่ นาย ก. จะได้รับในปีนั้นคือยอดเงินในบัญชีออมทรัพย์ของวันที่ 31 ธันวาคมหักยอดเงินฝากเมื่อวันที่ 1 มกราคม = 10,200.45 บาท – 10,000.00 บาท หรือเท่ากับ 200.45 บาท
แต่หาก นาย ก. ไม่ได้ถอนเงินต้นและดอกเบี้ยออกมา เงินฝากดังกล่าวจะยังคงต่อเนื่องไปในปีถัดไปเพื่อใช้คำนวณดอกเบี้ยในปีถัดไปอีกเท่ากับ 10,200.45 บาท
หมายเหตุ: ธนาคารคิดดอกเบี้ยเงินฝากที่ 364 วันเท่านั้น โดยไม่คิดดอกเบี้ยของวันสุดท้ายของปีหรือวันที่ 31 ธันวาคม ซึ่งเป็นวันจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากงวดสุดท้ายของปีนั้น ๆ การคำนวณด้านบนจึงแสดงให้เห็นว่าดอกเบี้ยเงินฝากครึ่งปีแรก จะคูณจำนวนวันคือ 180 วันและเป็น 184 วันในครึ่งปีหลัง รวมเป็นวันที่ใช้คำนวณดอกเบี้ยเงินฝากทั้งหมด 364 วันครับ
7. ข้อควรรู้เกี่ยวกับการเปิดบัญชี เงินฝากดอกเบี้ยสูง 2561
การเปิดบัญชีออมทรัพย์ มีรายละเอียดที่ควรรู้ เพื่อรักษาผลประโยชน์ดังนี้ครับ
- ความพร้อมของเอกสาร ได้แก่ บัตรประชาชน ทำสำเนาและขีดคร่อมเขียนว่า “ใช้เพื่อขอเปิดบัญชีเงินฝากเท่านั้น” เพื่อป้องกันการสวมรอยของผู้อื่น
- ไม่รับจ้างเปิดบัญชีเงินฝากแทนผู้อื่นเด็ดขาด เพราะถือเป็นความผิดฐานฉ้อโกง มีโทษทั้งจำและปรับ
- การเก็บรักษาสมุดเงินฝาก / บัตรเอทีเอ็ม / บัตรเดบิต / บัตรประชาชน หรือบัตรอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องในที่ ๆ ปลอดภัย
- ปรับยอด เงินฝากดอกเบี้ยสูง 2561 อยู่เสมอ
- แจ้งธนาคารทุกครั้งที่มีการเปลี่ยนชื่อ นามสกุล ที่อยู่ในการติดต่อ อีเมล์และเบอร์โทรศัพท์
- หากได้รับการเตือนว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์นั้นไม่มีการเคลื่อนไหว ให้รีบทำธุรกรรม (ฝาก / ถอน / โอน) หรือปิดบัญชีไปเลย เพื่อจะไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมเพื่อรักษาบัญชี
ธนาคารจะแนะนำให้ลูกค้าที่เปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์เพื่อทำบัตรเอทีเอ็มหรือบัตรเดบิตควบคู่เพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมต่าง ๆ ทั้งการฝาก ถอน โอนเงิน ซื้อสินค้าระบบออนไลน์หรือรูดซื้อสินค้าตามร้านค้าปกติ แต่ในความเป็นจริงไม่จำเป็นต้องทำบัตรเอทีเอ็มหรือบัตรเดบิตพ่วงก็ได้ เพราะนี่คือกลยุทธ์ในการขายพ่วงผลิตภัณฑ์ของทางธนาคารเท่านั้นและเมื่อทำบัตรเหล่านั้น ก็จะเกิดภาระค่าใช้จ่ายเพิ่มได้ อย่างค่าธรรมเนียมแรกเข้าหรือรายปี ตามที่แต่ละธนาคารกำหนด ดังนั้นหากเห็นว่าไม่จำเป็น ก็สามารถปฏิเสธไม่ทำบัตรต่าง ๆ ได้ครับ สามารถติดตามบทความเพิ่มเติมได้ ที่นี่..
