20 ประเภทสินเชื่อ กับข้อดี-ข้อเสีย จากธนาคารชั้นนำที่ตอบสนองไลฟ์สไตล์คนยุคใหม่

 

 

          ไม่ว่าจะด้วยเหตุใดก็ตามในยามที่ต้องการเงินสดฉุกเฉิน คุณสามารถขอกู้ยืมกับธนาคารที่คุณไว้วางใจได้ ซึ่งมี ประเภทสินเชื่อ หลากหลายให้เราเลือกและในส่วนวงเงินจะขึ้นอยู่กับรายได้ ณ ปัจจุบันและมีอัตราดอกเบี้ยตามที่ธนาคารกำหนด โดยจะพิจารณาจากคุณสมบัติแยกย่อยอยู่ในเงื่อนไข ที่สำคัญจะดูเรื่องประวัติการชำระหนี้ที่คุณมีอยู่ ทั้งหมดที่กล่าวมานั้นอยู่ในรายละเอียดของสินเชื่อธนาคารชั้นนำที่เรานำมารวบรวมไว้ใน 20 อันดับให้ทุกคนได้ทราบก่อนตัดสินใจทำ

1.กองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา(กยศ.)-ธนาคารกรุงไทย (KTB)

เป็น ประเภทสินเชื่อ เพื่อการศึกษาที่ได้รับความนิยมมากที่สุด เพราะธนาคารให้ความสำคัญและส่งเสริมการเรียน จึงจัดทำกองทุนเงินเพื่อนักเรียน นักศึกษา นอกจากจะกู้เพื่อเรียนแล้วค่าใช้จ่ายจำเป็นแล้ว ยังสามารถนำไปใช้ในระหว่างการศึกษาเล่าเรียนและที่ดีมาก ๆ ก็คือมีดอกเบี้ยถูกที่สุดเพียง 1% ต่อปี

ข้อดี : ถือเป็น ประเภทสินเชื่อ ที่ช่วยในเรื่องการศึกษาแก่ผู้ที่ขาดคุณทรัพย์ในการเรียน

ข้อเสีย : แทบจะไม่มีข้อเสียเลย เว้นแต่เราจะไม่มีระเบียนการใช้ แม้กระทั่งผิดนัดจ่ายดอกเบี้ยมีการปรับขึ้นมากสุดแค่ 1.5% ต่อเดือน

2.สินเชื่อเงินสด-เงินกู้ ธนาคารกรุงเทพ (BBL) ประเภทสินเชื่อ

 

เงินสดนี้น่าสนใจมากเพราะถึงแม้ไม่มีบ้านแต่มีเพียงแค่เงินฝากประจำในธนาคารก็สามารถนำมาใช้เป็นหลักค้ำประกันในการขอกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยหรือตกแต่งบ้านก็ทำได้ วงเงินสูงสุด 100% ของเงนฝาก ดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 2.25 – 3.50% ต่อปี

ข้อดี : ดอกเบี้ยเป็นแบบลดต้นลดดอกแบบนี้ทยอยจ่ายให้ตรงตามกำหนดไปเรื่อย ๆ รับรองหนี้หมดไวแน่นอน

ข้อเสีย : หากชำระไม่ตรงจามที่กำหนดคุณจะต้องเสียดอกเบี้ยผิดนัดสูงสุดไม่เกิน 24% ต่อปี

3.สินเชื่อเพื่อผู้ใช้บริการเงินฝากกับ ธ.ก.ส.(BAAC)

 

ความน่าสนใจของ ประเภทสินเชื่อ คือผู้ที่ซื้อสลากออมทรัพย์ไม่ว่าคุณจะเป็นบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคลและเป็นผู้ที่ฝากเงินกับทางธนาคารก็สามารถขอกู้ได้ ซึ่งในการคิดดอกเบี้ยเป็นแบบลดต้นลดดอก

ข้อดี : หลักการในค้ำประกันใช้เพียงเงินฝากพร้อมสมุดเงินฝาก ใบรับฝาก หรือสลากออมทรัพย์ของ ธ.ก.ส. เท่านั้น

ข้อเสีย : หากผิดนัดการเสียค่าทวงหนี้ ซึ่งต้องสอบถามผู้ให้บริการสินเชื่ออีกที

4.สินเชื่อรีไฟแนนซ์ (Refinance)-แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ (LH Bank)

หากคุณต้องการหาแหล่งกู้ยืมเงินเพื่อปิดหนี้สถาบันการเงินเก่า ขอแนะนำสินเชื่อนี้เลยเพราะอนุมัติวงเงินสูงสุด 100% ของหนี้สินคงเหลือจากแหล่งการเงินเดิม แต่ไม่เกินราคาประเมินหลักประกัน ถือว่าน่าสนใจและช่วยคุณในเรื่องการเงินได้ดี

ข้อดี : ดอกเบี้ยเป็นแบบลดต้นลดดอกทำให้ผู้กู้ยืมหมดภาระหนี้ไว

ข้อเสีย : หลักประกันจะต้องเป็นบ้าน ทาวน์โฮมเท่านั้นจึงจะผ่านการพิจารณา

5.สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน-ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย (CIMB THAI)

สำหรับใครที่ต้องการไถ่บ้านจากสถาบันการเงินเดิมวันนี้มี ประเภทสินเชื่อ ที่น่าสนใจอย่างสินเชื่อรีไฟแนนซ์เพื่อการนี้โดยเฉพาะในอัตราดอกเบี้ยต่ำ แบบนี้ไม่รีบทำไม่ได้แล้ว

ข้อดี : สำหรับพนักงานประจำ อายุงานเพียง 1 เดือนก็สามารถทำได้

ข้อเสีย เป็นการเป็นหนี้แบบไม่สิ้นสุด

6.สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน-ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)

 

อีกหนึ่งสินเชื่อที่ยื่นทางเลือกใหม่ให้กับคนที่เป็นหนี้แล้วต้องการย้ายสินเชื่อบ้านมาที่ SCB แน่นอนว่าคุณจะไม่ผิดหวังเพราะเราจะให้คุณจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงและวงเงินกู้สูงสุด 100%* ของราคาประเมินหลักประกัน

ข้อดี : ดอกเบี้ยต่ำทำให้ภาระค่าใช้จ่ายน้อยลง มีโอกาสได้เป็นเจ้าของบ้านเร็วขึ้น

ข้อเสีย : มีค่าธรรมเนียมในการไปสำรวจและประเมินราคาหลักประกัน

7.สินเชื่อบ้านสุขสันต์ (Refinance in) ปี 2562-ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (GHB)

การเป็นหนี้ไม่ว่าจะหนี้เล็กหรือใหญ่ล้วนสร้างความไม่สบายและทำให้สภาพคล่องไม่ค่อยดีเท่าไหร่นัก ฉะนั้นทางธนาคารอาคารสงเคราะห์จึงมีสินเชื่อดี ๆ  เพื่อช่วยบรรเทาภาระหนี้สินเหล่านั้นภายในระยะเวลารวดเร็ว

ข้อดี : ยกเว้นค่าทำเนียมเกือบจะทุกอย่างอาทิ ค่าธรรมเนียมการยื่นกู้ ค่าประเมินราคาหลักประกัน

ค่าจดทะเบียนสิทธิและนิติกรรม แบบนี้สบายกระเป๋าแน่นอน

ข้อเสีย : จำนวนเงินกู้ แม้กระทั่งอาชีพหรือเงินเดือนเป็นปัจจัยในการทำให้ดอกเบี้ยมีการเปลี่ยนแปลง

8.สินเชื่อธนชาตรถแลกเงิน-ธนาคารธนชาต (Thanachart)

สำหรับใครที่ผ่อนชำระงวดรถหมดแล้วสามารถนำเล่มทะเบียนเพื่อมาขอสินเชื่อที่ธนาคารธนชาตทุกสาขา ซึ่งยี่ห้อรุ่นรถมีผลต่อวงเงินกู้และดอกเบี้ย ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ต่ำสุด 3.180% นอกจากนี้จุดเด่นของ ประเภทสินเชื่อ นี้น่าสนใจมากเพราะสามารถผ่อนสบายเริ่มต้นแสนละ 59 บาทต่อเดือน ถือว่าเป็นจำนวนเงินที่น้อยที่สุดในบรรดาสินเชื่อทุกชนิด

ข้อดี : ไม่มีคนค้ำประกันก็สามารถทำสินเชื่อประเภทนี้ได้สบาย ๆ

ข้อเสีย : เป็นหนี้อีกนานเพราะอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่

9.สินเชื่อบ้านกรุงศรีรีไฟแนนซ์-ธนาคารกรุงศรี (BAY)

หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อที่อนุมัติไวเมื่อประเมิณราคาแล้วได้รับวงเงินสูงสุด 95% สามารถผ่อนชำระนานสูงสุด 30 ปี อัตราดอกเบี้ย 3.70 – 6.05% ต่อปี

ข้อดี : อัตราดอกเบี้ยต่ำ ฟรีค่าธรรมเนียมสำรวจและประเมินหลักประกัน แบบนี้ทำให้คุณประหยัดมากขึ้นแน่นอน

ข้อเสีย : ไม่ว่าหลักประกันจะเป็นบ้านเดี่ยว ทาวน์เฮาส์ อาคารพานิชย์จะได้รับวงเงินเท่ากันที่ 95%

10.สินเชื่อบ้านเพิ่มสุข ปี 2562-ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (GHB)

เมื่อคุณซื้ออุปกรณ์หรืออะไรก็ตามเกี่ยวกับบ้านคุณจะได้เสียค่าดอกเบี้ยที่ต่ำลงไปอีก เรียกได้ว่านอกจากจะได้ของมาตกแต่งบ้านแล้วยังได้สิทธิประโยชน์เพิ่มอีก แต่ยังไม่พอเท่านี้ทางธนาคารยังยกเว้นค่าธรรมเนียมการยื่นกู้ร้อยละ 0.1 ของวงเงินกู้

ข้อดี : อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกรับรองว่าคุณจะปลดภาระหนี้สินไวแน่นอน

ข้อเสีย : อัตราดอกเบี้ยอาจมีการเปลี่ยนแปลงตามอาชีพและเงินเดือนของผู้กู้

11.บัตรสินเชื่อบุคคลเอ็กซ์ตร้าแคช-ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย (CIMB THAI)

 

ไม่ว่าคุณจะเป็นเจ้าของธุรกิจหรือพนักงานบริษัทมีรายได้ตั้งแต่ 15,000 บาท/เดือนขึ้นไป  เพียงสมัครครั้งเดียวก็สามารถรับเงินสดสูงสุด 5 เท่าจากรายได้หรือวงเงินสูงสุด 1.5 ล้านบาท โดยไม่ต้องมีคนค้ำประกัน

ข้อดี : ดอกเบี้ยเป็นแบบลดต้นลดดอก

ข้อเสีย : มีค่าธรรมเนียมเยอะมาก เช่นในกรณีที่ต้องการขอรหัสใหม่เสีย 100 บาทครั้งหรือต้องการขอใบแจ้งยอดบัญชีของแต่ละงวด (ชุดที่ 2 เป็นต้นไป) 100 บาท/ฉบับ

12.สินเชื่อส่วนบุคคล Your Loan-ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)

ความสำคัญของการหาแหล่งกู้เงินนอกจากจะดูบริษัทว่ามีความน่าเชื่อถือมากน้อยแค่ไหนแล้ว การดู ประเภทสินเชื่อ ก่อนตัดสินใจจะช่วยให้เราได้เงินรวดเร็วทันใจ อย่างของธนาคารไทยพานิชย์สมัครง่ายไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือหาคนมาค้ำประกัน เพียงแค่บอกความต้องการของคุณว่าสะดวกผ่อนกี่บาท ชำระรายเดือนวันใด

ข้อดี : หมดกังวลเรื่องเงินต้นเพราะของธนาคารนี้เป็นดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

ข้อเสีย : เมื่อมีการผิดนัดดอกเบี้ยจะปรับขึ้นสูงที่ 28% ต่อปี

13.บัตรกดเงินสด SCB M Speedy Cash-ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)

ถูกใจแน่นอนกับขาช้อปเพราะหากซื้อของผ่านบัตรที่เดอะมอลล์จะได้รับคะแนน M Point ตามสิทธิ์ของผู้ใช้บัตร M Card และสามารถใช้พอยท์แทนส่วนลดพิเศษที่ห้างสรรพสินค้าเดอะมอลล์ เรียกได้ว่ายิ่งช้อปยิ่งคุ้ม

ข้อดี : ประเภทสินเชื่อ นี้สมัครง่ายโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือคนค้ำประกัน

ข้อเสีย : มีการกำหนดเงินขั้นต่ำที่ 300 บาท

14.สินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช (PersonalCash)-ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย (CIMB THAI)

เป็น ประเภทสินเชื่อ เงินสดที่ผ่อนน้อยแบบนี้รับรองเหมาะกับคนที่มีรายจ่ายเยอะผ่อนได้สบาย โดยวงเงินสินที่อนุมัติสูงถึง 5 เท่าของรายได้ประจำ

ข้อดี :  อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกแบบนี้รับรองหนี้หมดไว

ข้อเสีย : สำหรับพนักงานที่มี่รายได้ที่ 20,000 บาทต่อเดือน ดอกเบี้ยค่อนช้างสูงอยู่ที่ 9% ต่อปี

15.สินเชื่อส่วนบุคคลยูโอบี ไอแคช (UOB i-Cash)-ธนาคารยูโอบี (UOB)

ในเวลาที่เร่งด่วนต้องการใช้เงินก็ไม่ต้องกังวลอีกต่อไปเพราะเพียงแค่ 3 วันเท่านั้นคุณะได้รับการอนุมัติที่เร็วทันใจ ซึ่งธนาคารกำหนดระยะเวลาผ่อนตั้งแต่ 12-60 เดือน

ข้อดี : ใครที่อยากหนี้หมดไวขอแนะนำสินเชื่อนี้เลยเพราะดอกเบี้ยเป็นแบบลดต้นลดดอก

ข้อเสีย : หากไม่อยากเสียดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นไม่ควรผิดนัดเพราะดอกเบี้ยสูงถึง 28% ต่อปีไม่เกินนี้

16.สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล-ธนาคารกรุงศรี (BAY)

ใครที่กำลังกังวลเรื่อเงินไม่มีหาแหล่งเงินที่ตอบโจทย์ไม่ว่าจะเป็นให้วงเงินสูงถึง 2 บาทล้าน ที่สำคัญไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือคนค้ำประกันได้ยิ่งดี แบบนี้รับรองแบบนี้โอกาศเป็นของคุณแน่นอน

ข้อดี : เป็นหนี้ครั้งนี้รับรองเป็นอิสระไวเพราะดอกเบี้ยลดต้นลดดอก

ข้อเสีย : สำหรับใครที่พึ่งเริ่มต้นกิจการอาจจะไม่มีสิทธิ์กู้เพราะอายุในการเปิดกิจการต้องอยู่ที่ 1 ปีขึ้นไป

17.สินเชื่อธุรกิจสำหรับวิชาชีพแพทย์-ธนาคารไทยเครดิต (Thai Credit)

ไม่ว่าคุณจะทำอาชีพไหนได้เงินเดือนมากแค่ไหนก็อาจเกิดเหตุการณ์เงินหมุนไม่ทันได้เช่นกัน ฉะนั้นในยามที่คุณมีปัญหาทางการเงินขอให้เป็นเราช่วยคุณ แต่คนที่จะได้รับสิทธิ์กู้เงินต้องเป็นแพทย์และซื้อสถานประกอบธุรกิจใหม่หรือต้องการปรับปรุงสถานประกอบการก็ทำได้

ข้อดี : แพทย์ และทันตแพทย์จะได้วงเงินสูงสุด 5,000,000 บาท

          ข้อเสีย : สัตวแพทย์ เภสัชกรจะได้วงเงินน้อยลงมาที่ 2,000,000 บาท

18.สินเชื่อส่วนบุคคล (KK Personal Loan)-ธนาคารเกียรตินาคิน (KK)

หนึ่งคุณสมบัติของผู้กู้ต้องมีใน  ประเภทสินเชื่อ นี้คือต้องมีรายได้ประจำตั้งแต่ 20,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป ซึ่งไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์หรือหาคนค้ำมาให้เสียเวลา เพียงแค่คุณมีคุณสมบัติครบตามที่ธนาคารกำหนดก็เพียงพอ

ข้อดี : พนักงานที่ผ่านการทดลองงาน 4 เดือนขึ้นไปก็สามารถทำได้

ข้อเสีย : หากคุณเป็นเจ้าของธุกิจแต่พอายุการเปิดทำกิจการไม่ถึง 3 ปี ไม่สามารถขอกู้ได้

19.สินเชื่อบุคคล TMB Cash2Go (ทีเอ็มบี แคชทูโก)-ธนาคารทหารไทย (TMB)

สำหรับใครที่มีอายุระหว่างตั้งแต่ 20-60 ปีขึ้นไปและมีรายได้ต่อเดือนที่ 15,000 บาทสามารถยื่นกู้ได้สบาย ไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์หรือคนค้ำประกันใด ๆ

ข้อดี : เป็นอิสระไวเพราะดอกเบี้ยเราเป็นแบบลดต้นลดดอก แบบนี้รับรองผู้กู้ต้องถูกใจแน่นอน

ข้อเสีย : หากผิดนัดจะมีดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 28% ต่อปี

20.สินเชื่อบุคคล ซิตี้-ธนาคารซิตี้แบงก์ (Citibank)

ในยามที่ต้องการเงินด่วนแบบเร็วทันใจต้องทำกับที่นี้ เพราะเป็นสินเชื่อที่กู้ง่าย สมัครง่าย แถมได้รับวงเงินก้อนในจำนวนที่คุณพอใจ รับรองว่าความฝันที่คุณต้องเป้าหมายไว้เป็นจริงแน่นอน

ข้อดี : หนี้หมดไวเพราะดอกเบี้ยเป็นแบบลดต้นลดดอก

ข้อเสีย : ใครที่พึ่งเริ่มกิจการแล้วต้องการเงินมาหมุนตอนนี้คงต้อทำใจเพราะสำหรับเจ้าของกิจการต้องมีอายุการเปิดกิจการมาแล้ว 2 ปี

 

             หลังจากที่ทุกคนได้อ่านรายละเอียดข้างต้นแล้วอยากให้ถามตัวเองว่าจุดประสงค์ที่แท้จริงของเราที่ต้องการกู้เงินคืออะไร มีความจำเป็นแค่ไหนและมีกำลังทรัพย์ในการผ่อนหรือไม่ ที่สำคัญต้องเลือกที่เข้ากับชีวิตประจำของเราเพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุด หากคุณมั่นใจว่าทุกข้อที่กล่าวมาคุณสามารถควบคุมได้ก็สามารถสมัครสินเชื่อและใช้ด้วยความไม่ประมาทพร้อมกับศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมด้วย

 

More To Explore