เรากำลังอยู่ในยุคที่ใคร ๆ ก็อยากได้เงินจากกระเป๋าสตางค์ของเราและเราก็มีทางเลือกมากมายก่อนจ่ายเงินซื้อสินค้า เงินผ่อน แบบ 0% หรือ ผ่อนแบบมีดอกเบี้ย จึงกลายเป็นทางเลือกในการจ่ายเงินที่เป็นที่นิยมในปัจจุบัน โปรแกรมผ่อนแบบ 0% มักเป็นโปรแกรมของทางห้างร้านหรือไม่ก็เป็นโปรแกรมของบัตรเครดิต เป็นผลประโยชน์ร่วมกันทั้งผู้ซื้อและผู้ขาย เพราะห้างร้านจะได้เงินของเราแน่ ๆ และเราก็ได้ของกลับบ้านทันทีค่อยทยอยจ่ายทีหลัง ต่างจากในอดีตที่ต้องกำเงินสดไปเพื่อแลกสินค้ากลับมา ต่อไปนี้คือ 20 อันดับสินค้าที่คนทั่วไปนิยมซื้อ เงินผ่อน
บ้าน ทาวน์เฮ้าส์
ที่อยู่อาศัยคือหนึ่งในปัจจัย 5 ของชีวิต การมีบ้านของตัวเองสักหลังช่วยให้ผู้อยู่อาศัยรู้สึกมั่นคง ปลอดภัย การซื้อบ้านจึงต้องเลือกอย่างละเอียดเพราะบ้านไม่ได้ราคาหลักพันหลักหมื่น แต่เป็นหลักแสนหลักล้าน การจ่ายเงินสดก้อนใหญ่เพื่อซื้อบ้าน อาจทำให้คุณหมดสภาพคล่องไปอีกหลายปี
ข้อดี: แม้ว่าเงินซื้อบ้านคือเงินก้อนใหญ่ แต่อัตราดอกเบี้ยสำหรับผ่อนบ้านเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ถูกที่สุด ดังนั้นการซื้อบ้าน เงินผ่อน จึงเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ อยู่ก่อนจ่ายทีหลังโดยมีเงินสำรองติดตัว ซึ่งหากบริหารเงินเป็นสามารถนำเงินไปหาผลตอบแทนอื่น ๆ ได้อีก ซึ่งผ่อนบ้านสามารถทยอยโปะหรือปิดบัญชีได้ตามช่วงเวลาที่ธนาคารกำหนดและดอกเบี้ยบ้านสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ด้วย
ข้อเสีย: เป็นหนี้ผูกพันระยะยาว สูงสุดถึง 30ปี หากซื้อบ้านในราคาแพงเกินความสามารถในการผ่อน อาจก่อให้เกิดปัญหาภายหลังและยิ่งผ่อนนานดอกเบี้ยที่เสียไปอาจซื้อบ้านได้อีกหลัง เปรียบเทียบง่าย ๆ เช่น ถ้าบ้านราคา 3 ล้าน ใช้เวลาผ่อน 30 ปี ในปีที่ 30 กลายเป็นว่าเราจ่ายเงินซื้อบ้านไป 6 ล้านบาทเลยทีเดียว
รถยนต์
ยานพาหนะก็กลายเป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่สำคัญในชีวิต ด้วยระบบขนส่งสาธารณะที่ยังมีข้อจำกัด ทำให้หลาย ๆ คนจำเป็นต้องซื้อรถยนต์ส่วนบุคคลเพื่ออำนวยความสะดวกให้ตัวเอง
ข้อดี: ดอกเบี้ยซื้อรถยนต์ถือว่าเป็นดอกเบี้ยที่ไม่แพงเช่นเดียวกับดอกเบี้ยบ้าน และการผ่อนรถมักใช้เวลาผ่อนระยะสั้นเพียง 2-5 ปี เท่านั้น
ข้อเสีย: ยิ่งใช้เวลาผ่อนนานดอกเบี้ยยิ่งสูง ทางทีดีควรจ่ายเงินดาวน์ด้วยเงินก้อนใหญ่ และใช้เวลาผ่อนให้สั้นที่สุด นอกจากนี้ต้องทำใจหากซื้อรถยนต์มือสองเพราะดอกเบี้ยมักจะแพงกว่าซื้อรถยนต์มือหนึ่งอย่างมีนัยสำคัญ
รถจักรยานยนต์ บิ๊กไบค์
หลายคนเบื่อรถติดจึงเลือกที่จะใช้รถจักรยานยนต์แทนเพื่อช่วยย่นระยะเวลาเดินทาง รถจักรยานยนต์ส่วนใหญ่ราคาไม่สูงมาก ช่วยให้ค่าเดินทางถูกลงยิ่งกว่าใช้ระบบขนส่งสาธารณะเสียอีก
ข้อดี: ดาวน์เยอะ ผ่อนสั้นเสียดอกเบี้ยน้อย ไม่ต้องเสียเงินสดก้อนใหญ่ รับรถและขับขี่ออกมาได้เลย
ข้อเสีย: ซื้อเงินสดมักได้รับส่วนลด ต้องเลือกร้านค้าที่ให้อัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมที่สุด
ที่ดิน
การซื้อที่ดิน นอกเหนือจากที่อยู่อาศัย จัดอยู่ในหมวดหมู่การลงทุน เพราะที่ดินมักมีมูลค่าสูงขึ้นในอนาคต
ข้อดี: หากที่ดินผืนสวยประกาศขายด่วน ถ้ารอเก็บเงินอาจไม่ทันกาล
ข้อเสีย: เป็นหนี้ผูกพันระยะยาว ผู้กู้จะต้องมีความสามารถในการผ่อน เพราะหากเกิดปัญหาไม่สามารถผ่อนต่อได้ร้อนเงินจำเป็นต้องรีบขายอาจต้องปล่อยขายที่ดินในราคาที่ขาดทุน หากเป็นการผ่อนที่ดินกับเจ้าของที่โดยตรงต้องพิจารณาให้ถี่ถ้วนและทำสัญญาให้รัดกุมเพื่อป้องกันปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต
คอนโดมิเนียมเพื่อปล่อยเช่า
เรามักได้ยินคำว่าลงทุนคอนโดด้วยเงิน 0 บาทบ่อยๆ หลายคนฝันเป็นจริง หลายคนฝันสลาย ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความรู้และความสามารถในการบริหารเงินของแต่ละคน
ข้อดี: หากมีความรู้และบริหารเงินเป็นสามารถผ่อนคอนโดในขณะเดียวกันก็ปล่อยเช่าไปด้วย โดยให้ค่าเช่าครอบคลุมเงินผ่อนในแต่ละเดือน ถ้ามีผู้เช่าตลอดเท่ากับว่าเราแทบจะไม่ได้ผ่อนคอนโดด้วยตนเองเลย
ข้อเสีย: เป็นหนี้ผูกพันระยะยาว หากผิดแผนไม่มีผู้เช่า ผ่อนเองไม่ไหว อาจกลายเป็นหนี้ไม่รู้ตัว
เครื่องจักร รถแทรกเตอร์
สินค้าจำเป็นเพื่อการประกอบอาชีพและธุรกิจ
ข้อดี: ธนาคารมักมีโปรโมชั่นสินเชื่อเครื่องจักรโดยเฉพาะ แถมยังอัดโปรโมชั่นเพิ่มเติมพิเศษให้แก่ SME เช่น บัตรกำนัล ส่วนลดดอกเบี้ย ประกันอัคคีภัย รวมถึงสิทธิพิเศษให้เข้าร่วมอบรมต่าง ๆ ส่วนเงินสดนั้นเก็บไว้เป็นทุนหมุนเวียน มีเครื่องจักรเก่าและใหม่ใช้ให้กิจการเติบโต เก็บเงินก้อนเป็นทุน มีเงินหมุน
ข้อเสีย: ความไม่แน่นอนของธุรกิจ เมื่อผลผลิตไม่เป็นไปตามคาดอาจหมุนเงินไม่ทันและผ่อนไม่ไหว
โทรศัพท์มือถือ
แทบจะจินตนาการไม่ออกเลยว่าจะผ่านแต่ละวันไปได้อย่างใรหากไร้มือถือ
ข้อดี: มักมาพร้อมแพ็กเกจรายเดือนของค่ายโทรศัพท์ ซึ่งหากเราใช้แพ็กเกจเหล่านั้นอยู่แล้ว ก็เท่ากับว่าเราได้โทรศัพท์มาในราคาถูกกว่าตลาด
ข้อเสีย: แพ็กเกจรายเดือนอาจแพงเกินความจำเป็นและการซื้อผ่อนทำให้เราเลือกซื้อมือถือรุ่นแพงเกินไป สินค้าตกรุ่นและราคาลดลงอย่างรวดเร็ว บางครั้งโทรศัพท์พังก่อนที่จะผ่อนหมดเสียอีก
กล้องถ่ายรูป
เพราะชีวิตติดโซเชียล กล้องถ่ายรูปจึงกลายเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตที่ขาดไม่ได้
ข้อดี: หากผ่อน 0% ก็ไม่ใช่เรื่องเสียหาย
ข้อเสีย: ถ้ามีดอกเบี้ยควรพิจารณาให้ถี่ถ้วน ยิ่งซื้อกล้องราคาแพง อาจผ่อนไม่ไหว แม้ขายไปแล้วก็ยังต้องผ่อนให้หมด ไม่สามารถปิดยอดได้
แพ็กเกจท่องเที่ยว
ข้อดี: ได้เที่ยวทันทีโดยไม่ต้องเก็บรอเงินจนครบ ได้สะสมแต้ม สะสมไมล์ บางครั้งสถานที่ท่องเที่ยวมีช่วงเทศกาลสำคัญ ถ้ามัวแต่เก็บเงินสดก็อาจพลาดได้
ข้อเสีย: ส่วนใหญ่มักเป็นโปรโมชั่นที่มากับบัตรเครดิต ซึ่งมักมีดอกเบี้ยพ่วงมาด้วย แพ็กเกจท่องเที่ยวอาจมีราคาแพง ทำให้วงเงินในบัตรเครดิตลดลง และมีดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย
ประกันรถยนต์
ค่าใช้จ่ายที่ตามมาหลังจากมีรถยนต์นอกจากค่าบำรุงรักษาแล้ว ในทุก ๆ ปี ยังมีประกันรถยนต์ เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองหากเกิดอุบัติเหตุบนท้องถนน
ข้อดี: ประกันรถยนต์มีโปรโมชั่น 0% มากมายหลายเจ้า ดังนั้นเลือกทำประกันกับเจ้าที่ให้ข้อเสนอที่ดีที่สุด
ข้อเสีย: ส่วนใหญ่จำเป็นต้องมีบัตรเครดิต
ทอง
ทองเป็นสิ่งมีมูลค่าซื้อง่ายขายคล่องและมีมาตรฐานราคาที่ชัดเจน สามารถใส่เป็นเครื่องประดับหรือขายทิ้งเมื่อต้องการใช้เงินฉุกเฉินได้
ข้อดี: การผ่อนทองด้วยโปรโมชั่น 0% นับเป็นการลงทุนอย่างหนึ่ง ดีกว่านำเงินไปใช้จ่ายฟุ่มเฟือยในสินค้าที่มีค่าเสื่อมตลอดเวลา การผ่อนทองยังเป็นการล็อคราคาซื้อตั้งแต่ครั้งแรก
ข้อเสีย: หากไม่ได้ดอกเบี้ยที่ 0% หรือมีโปรโมชั่นอื่น ๆ ที่คุ้มค่าพอ แนะนำให้ออมเงินแล้วค่อยซื้อจะดีกว่า เพราะหากผ่อนทองโดยมีดอกเบี้ย แทนที่เวลาขายจะกำไรอาจกลายเป็นขาดทุน เพราะการซื้อขายทองมีค่าใช้จ่ายแฝงมาก เช่น ค่ากำเหน็จ ค่าความผันผวน ค่าหลอมทองและอาจมีค่าใช้จ่ายเมื่อขอยกเลิกการผ่อน
คอมพิวเตอร์ โน๊ตบุ๊ค
ข้อดี: คอมพิวเตอร์ โน๊ตบุ๊คมักมีโปรโมชั่นที่น่าสนใจแข่งกันออกมา การซื้อสินค้าเงินผ่อนอาจจะได้ของแถม ส่วนลด มากมาย หากรอเก็บเงินจนครบโปรโมชั่นที่ดีนั้นอาจจบลงแล้ว
ข้อเสีย: เมื่อไม่มีโปรโมชั่นอื่น ๆ ที่น่าสนใจ การซื้อเงินสดมักได้รับส่วนลดมากกว่า
สินค้า Gadget ประเภทเทคโนโลยี
เช่น Apple Watch, หูฟังไร้สาย เป็นต้น
ข้อดี: ถ้ามีโปรโมชั่นน่าสนใจร่วมกับการผ่อน 0% และจำเป็นต้องใช้สินค้า Gadget นั้น ๆ ก็สามารถพิจารณาซื้อได้
ข้อเสีย: สินค้า Gadget หลายอย่างเป็นสินค้าฟุ่มเฟือย ถ้าไม่รีบร้อนใช้งาน ไม่ควรเสียดอกเบี้ยโดยใช่เหตุ
เครื่องใช้ไฟฟ้า
เป็นอุปกรณ์ที่ต้องมีในครัวเรือน เช่น เครื่องซักผ้า ตู้เย็น ทีวี เป็นต้น
ข้อดี: มักมีโปรโมชั่น ของแถม มากมายร่วมกับบัตรเครดิต ถ้ายอดสูงก็สามารถสะสมแต้มได้อีก รวมถึงได้รับแคชแบ็ค
ข้อเสีย: หากไม่สามารถผ่อนชำระได้ตามกำหนด จะโดนค่าปรับ ค่าทวงถาม และดอกเบี้ย
เฟอร์นิเจอร์
เช่น ตู้เสื้อผ้า โซฟา ของแต่งบ้านต่าง ๆ เหล่านี้อาจมีราคาแพงจนต้องซื้อ เงินผ่อน
ข้อดี: ส่วนใหญ่เป็นสินค้าจำเป็นต้องมี การผ่อนจ่ายจึงช่วยแบ่งเบาภาระของผู้ซื้อ
ข้อเสีย: อาจทำให้ใช้เงินโดยไม่ระวัง ขาดสภาพคล่อง มีดอกเบี้ยและค่าปรับเมื่อผิดนัดการผ่อนชำระ
เครื่องดนตรี
เครื่องดนตรีหลายประเภทมีราคาแพง แต่นักดนตรีย่อมฝันที่จะมีเครื่องดนตรีคู่กายสักชิ้น
ข้อดี: หากจำเป็นต้องซื้อเครื่องดนตรีเพื่อใช้ในการสร้างรายได้ ยิ่งซื้อเร็วยิ่งสร้างรายได้เร็ว
ข้อเสีย: หากเป็นการผ่อนชำระโดยตรงกับทางร้านค้า จำเป็นต้องศึกษารายละเอียดและทำสัญญาให้รัดกุม
สินค้าแบรนด์เนม
คนยุคใหม่ไม่น้อยชอบใจสินค้าแบรนด์เนม เพราะช่วยส่งเสริมภาพลักษณ์ให้ดูดี ทันสมัยและสินค้าแบรนด์เนมส่วนใหญ่ทนทาน เพราะทำจากวัสดุที่ดี ตัดเย็บปราณีต
ข้อดี: ถ้าได้โปรโมชั่น 0% หรือได้ส่วนลดมาก ๆ ก็อาจจะคุ้มค่า
ข้อเสีย: การเสียดอกเบี้ยเพื่อสินค้าแบรด์เนมถือเป็นการใช้จ่ายที่ไม่ระวังนัก หากซื้อแล้วต้องลำบากทำให้สภาพคล่องลดลง ควรพิจารณาเก็บเงินก้อน และหากรออีกสักระยะหนึ่งสินค้าตัวนั้นอาจจะมีการปรับราคาลงมา
เครื่องสำอาง
สำหรับสาว ๆ เครื่องสำอางก็เป็นปัจจัยหนึ่งที่ขาดไม่ได้ ราคาก็มีทั้งถูกและแพงควรเลือกตามความเหมาะสม
ข้อดี: มักมีโปรโมชั่นผ่อน 0% ของทางห้างร้านร่วมกับบัตรเครดิต สามารถรับสินค้ากลับบ้านได้เลยโดยที่ยังไม่ได้จ่ายเงิน อาจมีโปรโมชั่นสะสมแต้ม แคชแบ็คและอื่นๆ
ข้อเสีย: ทำให้ใช้เงินโดยไม่ระวัง ขาดสภาพคล่อง มีดอกเบี้ยและค่าปรับเมื่อผิดนัดการผ่อนชำระ
เสื้อผ้า
ปฏิเสธไม่ได้ว่าสังคมปัจจุบันให้ความสำคัญกับเครื่องแต่งกาย บางอาชีพบุคลิกภายนอกเป็นเรื่องจำเป็น แต่หากต้องเสียเงินมากมากกับเสื้อผ้าจนตัวเองต้องเดือดร้อน ย่อมไม่ดีแน่
ข้อดี: ไม่มี
ข้อเสีย: ดอกเบี้ยที่เกิดจากการซื้อเสื้อผ้า แสดงให้เห็นว่าเสื้อผ้านั้นมีราคาแพงเกินไปเมื่อเทียบกับรายได้ เป็นการสร้างภาระโดยใช้เหตุ
อาหาร
การผ่อนอาหารมักเป็นการขอผ่อนจ่ายโดยตรงกับบัตรเครดิต มักมีดอกเบี้ยเสมอ
ข้อดี: ไม่มี
ข้อเสีย: เป็นสัญญาณที่ไม่ดีแล้ว หากมาถึงจุดที่ต้องผ่อนค่าอาหาร ควรเร่งพิจารณาตัวเองว่าใช้เงินเกินตัวหรือไม่ อาหารมีให้เลือกมากในราคาที่เหมาะสม ควรกลับมาสู่จุดเริ่มต้นที่ว่า “กินเพื่ออยู่ไม่ใช่อยู่เพื่อกิน”
จะเห็นได้ว่าการซื้อสินค้า เงินผ่อน มีข้อดีมากมาย บางครั้งดีกว่าซื้อเงินสดเสียอีก แต่ต้องระมัดระวังอย่างยิ่งเพราะดอกเบี้ย 0% นั้นจริงก็ต่อเมื่อคุณจ่ายครบ ตรงตามเวลา หากไม่มีเงินจ่ายย่อมมีปัญหาตามมาทันที ส่งผลโดยตรงต่อเครดิตของเราซึ่งจะเป็นอุปสรรคต่อการทำธุรกรรมการเงินในอนาคต สามารถติดตามบทความเพิ่มเติมได้ ที่นี่..
